Как доказать, что не брал микрозайм

Оформление микрозаймов и кредитов – очень распространенное явление в настоящее время. Оно и понятно, совершить крупную покупку без помощи кредитной организации практически невозможно, доходы не позволяют.

А как быть, если вы случайно узнаете о том, что на ваше имя в одной из микрофинансовых организаций через Интернет оформлен заем?

«Такого не может быть!» – подумаете вы.

К сожалению, в нашей жизни возможно все!

Простая схема

Гражданин, желая получить некую сумму взаймы, подает заявку микрофинансовой организации через сайт, при этом указывая свои персональные данные и давая согласие на их обработку, микрофинансовая организация, в свою очередь, рассматривает заявку и в случае положительного решения перечисляет денежные средства заемщику безналичным переводом, при этом направляя заемщику на номер телефона код, введя который заемщик фактически подтверждает свое желание заключить договор займа и, соответственно, приобрести права и обязанности по нему.

И ладно, если все эти действия совершает сам гражданин, на практике же много случаев, когда мошенники, имея персональные данные гражданина, оформляют на него микрозайм, получают денежные средства, а отвечает по долгам кто? Правильно! Лицо, указанное в качестве заемщика!

Что делать, если с вами произошла подобная ситуация?

1. Обратитесь с заявлением в полицию, в котором подробно опишите, когда и при каких обстоятельствах вы узнали о данной ситуации. Обязательно сошлитесь на то, что лично вы никогда не состояли в договорных отношениях с данной микрофинансовой организацией, не подавали заявок на оформление займа, не предоставляли свои персональные данные, не получали денежные средства.

2. Напишите письмо в микрофинансовую организацию, в котором укажите, что вам стало известно о наличии займа, о том, что вы никогда его не оформляли и денежные средства не получали, а также потребуйте предоставления в ваш адрес всей информации, используемой при оформлении займа (заявку, сведения о счете, на который были перечислены деньги, сведения о номере телефона, на который был отправлен код, подтверждающий согласие заемщика на заключение договора), прекращения использования ваших персональных данных и направления в Бюро кредитных историй заявления об удалении данных о задолженности, в случае если они там есть.

3. Направьте письмо в АО «Национальное бюро кредитных историй» об исключении из вашей кредитной истории информации о якобы имеющейся задолженности, в случае если таковая информация имеется.

4. Обращайтесь в суд с иском о признании договора займа незаключенным (ст. 812 Гражданского кодекса РФ), обязании прекратить обработку персональных данных и совершить действия об удалении из базы кредитных историй информации о задолженности. Помните, что иск составляется по правилам ст. 131–132 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Доказательная база

Помимо оформления иска, обратите внимание на доказательственную базу, ведь именно вы должны доказать, что договор займа не оформляли и денежные средства не получали.

В качестве доказательств советую предоставить следующие документы:

1. Надлежаще заверенную копию заявления в полицию.

2. Письма, направленные в микрофинансовую организацию и НБКИ, и ответы на них.

3. Кредитную историю, в случае если информация о данной задолженности имеется в ней.

4. Ответы от мобильных операторов о том, какие номера телефонов были оформлены на ваше имя. Если микрофинансовая организация сообщит вам номер телефона, на который был выслан код, вам необходимо доказать, что данный номер не оформлен на вас.

5. Сведения о счетах, открытых на ваше имя, и выписки по ним. Микрофинансовые организации, предоставляющие займы через Интернет, также могут переводить деньги на электронные кошельки, поэтому просите суд или сами направьте запрос в Киви Банк, Яндекс. Деньги и т. д. о том, имеются ли в платежном сервисе персонифицированные электронные средства платежа на ваше имя за определенный период.

По каждому конкретному делу доказательства свои, они могут отличаться от предложенного мной списка.

Это лишь небольшая инструкция о том, как действовать в похожей ситуации, надеюсь, что она никогда вам не пригодится, но, как говорится, кто предупрежден, тот вооружен!

Если мошенники оформили зам онлайн или в отделении банка, в качестве пострадавшей стороны будет выступать и сама финансовая организация, и лицо, на которое был оформлен кредит. Главное отличие состоит в том, что гражданину намного сложнее доказать свою непричастность к заключенному договору кредитования – особенно если зам был получен посредством глобальной сети.

Пострадавший обычно узнает о кредите от коллекторской службы или отдела по работе с взысканиями финансовой организации, когда их представители обращаются к нему с требованием погасить зам. Пытаться решить вопрос путем общения с материально заинтересованной стороной, в роли которой выступает кредитная организация, бессмысленно. Банку намного проще взыскать долг с вас, чем проводить внутреннее расследование и заниматься поиском мошенников.

В особенно сложных случаях источником информации о незаконно оформленном кредите становится судебная повестка.

Иногда гражданин обращается в банк, чтобы заключить договор кредитования, и сталкивается с отказом, который финансовая организация обосновывает плохой кредитной историей. Это веский повод проверить свою кредитную историю – возможно непогашенные кредиты и микрозамы оформили мошенники.

Еще лучше — поставить свою кредитную историю на мониторинг. Так вы сможете быстро и оперативно получать информацию о запросах документа и сможете предотвратить получение кредита мошенниками на ваше имя.

. Рекомендации.

Шаг №1: обращение в финансовую организацию и изучение договора

Нередко обнаружив, что на вас оформили микрозам или кредит без вашего ведома, вы оставляете без внимания эту важную информацию. Даже если вы уверены, что не имеете к заемным обязательствам никакого отношения, нельзя игнорировать такие сведения – с точки зрения финансовой организации вы остаетесь должником, пока не докажете обратное.

Если оставить без внимания настойчивые обращения со стороны банка, МФО или коллекторов, последует передача дела в суд. Тогда доказать свою правоту будет намного сложнее.

Нужно немедленно обратиться в финансовую организацию, которая предоставила зам на ваше имя с заявлением о том, что вы не оформляли с ней договор кредитования. Посетить банк или МФО желательно лично. Обязательно потребуйте второй экземпляр договора, который стал основанием для истребования долга.

Текст документа нужно внимательно изучить и обратить внимание на следующие моменты:

Схожесть подписи на документы с вашей личной подписью;

Изучите приложения к кредитному договору, особого внимания заслуживает копия паспорта или иного удостоверяющего личность документа;

Ознакомиться с предметом договора – кредит может быть денежным или товарным;

Посмотреть, в каком из офисов или филиалов финансовой организации был заключен договор, кто выступал в роли кредитного эксперта (фамилия, инициалы сотрудника банка);

Дата оформления договора и сумма кредитования.

Если мошенники оформили микрозам через интернет, подписанного аферистом экземпляра договора просто не существует. Функцию подписи в договоре выполняет код (пароль), направленный в виде СМС. В этом случае потребуется запросить распечатку сообщений у своего мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время Вы не имели доступа к устройству, но эти процедуры сложны и оплачивать их придется отдельно.

Шаг №2: составление заявления

Приступать к составлению текста заявления следует только после ознакомления со всеми имеющимися у банка документами. Заявление пишется на имя руководителя филиала финансовой организации. В тексте документа нужно указать, что требования возвратить кредит являются неправомерными и сослаться на обстоятельства, подтверждающие этот факт. Недостаточно написать, что кредит на вас оформили без вашего ведома, это нужно доказать. К примеру, поддельные подписи, использование при оформлении утерянных документов и т.д.

В завершении текста заявления нужно обратиться с просьбой о проведении внутренней проверки по факту незаконного заключения договора кредитования и прекращении неправомерных требований о возврате зама либо разрешении конфликтной ситуации в судебном порядке.

Прежде чем передавать заявление в финансовую организацию, нужно сделать его ксерокопию. Оригинал документа передается в банк, а на копии ответственный сотрудник банка должен сделать отметку о получении заявления с датой и подписью. Ксерокопия остается у заявителя. В случае рассмотрения дела в суде она будет являться доказательством того, что вы пытались урегулировать конфликт мирным путем.

ШАГ №3: обращение в полицию

Запросите в банке копию договора и всех приложений к нему. Получив их, нужно отправиться в полицию. В отделении нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. Помимо информации о том, что на вас оформили микрозам без вашего ведома, в тексте заявления нужно указать все имеющие отношение к делу факты, приложить полученные в банке копии документов.

В заключении заявления должна содержаться просьба разобраться в сложившейся ситуации, принять меры по выявлению правонарушителей и восстановлению справедливости. Заявление также копируется, оригинал передается в дежурную часть, а копия (с пометкой о приемке) остается у заявителя.

Шаг №4: подача судебного иска

Избежать судебного разбирательства в подобной ситуации, скорее всего, не удастся. Признать договор кредитования ничтожным может только суд. По этой причине главным этапом защиты ваших прав становится подача иска на финансовую организацию, которая пытается взыскать с вас заемные средства, которые вы не получали.

В судебном разбирательстве интересы банка будет защищать высококвалифицированный юрист, поэтому истцу также рекомендуется заручиться помощью опытного правозащитника. Опытный адвокат поможет грамотно реализовать защиту ваших прав и значительно повысит шансы на благоприятный исход дела.

Финансовая организация будет вынуждена прекратить требовать у вас выплаты кредита, к которому вы не имеете отношения, только после вынесения судом решения в вашу пользу. Желаю удачи. В.

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты


Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.
• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.
• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *