Ссуда, 6 букв

Взять кредит в банке на развитие бизнеса – к этому часто прибегают мелкие и средние предприятия и индивидуальные предприниматели. Правда, чтобы получить средства для создания этого бизнеса, придется очень постараться (такой вид кредитования практически отсутствует), а вот для расширения и развития производства кредит удастся получить практически любому заемщику-бизнесмену. Особое место среди таких ссуд занимают онкольные кредиты – редкий, но очень интересный вид банковских услуг.

Онкольный кредит – что это?

Онкольный кредит, который иногда еще называют «кредитом до востребования» – это заем без ограниченного срока кредитования. Клиенту открывается специальный счет, взять деньги с которого и вернуть их обратно можно в любой момент. Проценты при этом начисляются только за фактическое время пользования заемными средствами.

Кроме того, клиент обязан вернуть средства по первому требованию банка. О необходимости возврата онкольных средств банк предупреждает заранее (этот срок прописывается в договоре и обычно составляет около одной недели). За этот период клиент обязан возместить заемные средства.

Такой вид кредитования обычно имеет залоговую базу: недвижимость, ценные бумаги, продукция, оборудование. Эту услугу банки ввели недавно, и она еще не слишком популярна среди предпринимателей.

Условия кредитования

Процедура оформления и получения займа «до востребования» следующая: клиент открывает счет в банке; на счет поступают средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заемщик может в любой момент обналичивать и переводить средства в рамках предусмотренного лимита, а проценты начисляются исключительно на сумму использованных денег.

Окончательное погашение займа происходит или частями, или единоразовым платежом.

На кого рассчитан кредит «до востребования»?

Среди онкольных заемщиков: промышленные и торговые компании, акционерные общества, мелкие и средние производственники. Залоговое имущество: акции компании и другие ценные бумаги, производимая продукция и прочее.

Чаще клиенты обращаются за онкольными кредитами в качестве дополнительного финансового подспорья новой сделки. Биржевые брокеры, зарабатывающие на скупке и продаже ценных бумаг и акций – самые частые получатели кредита «до востребования».

Плюсы и минусы онкольных кредитов

Преимущества для клиента: низкие процентные ставки, возможность распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Постоянные клиенты также имеют возможность получить дополнительные «бонусы»: увеличение кредитного лимита, дополнительные скидки на проценты. Самым большим недостатком такого кредита является ограниченный короткий срок стопроцентного погашения займа (банк может выдвинуть требования по погашению займа в любой момент).

Банковские учреждения в свою очередь также рассматривают как положительные, так и отрицательные моменты данного вида кредитования. Положительные моменты для банка: залоговое имущество (особенно это касается ценных бумаг и акций); возможность в любое время потребовать возврата кредита. Вероятность того, что клиент сам без требования закрывает кредитный заем, относится, пожалуй, к самым отрицательным моментам онкольных кредитов. Это плохо для банка тем, что невозможно спрогнозировать размер полученной с этого кредита прибыли.

Другие вопросы к слову Кредит

  • Доверие, авторитет
  • Отпускаемая на что-нибудь денежная сумма
  • Ссуда, предоставление ценностей (денег, товаров) в долг; коммерческое доверие
  • В приходо-расходных книгах: счет расходов и долгов данного учреждения
  • Деньги напрокат
  • Долг в законе
  • Запас доверия, авторитета (перен.)
  • Коммерческое доверие
  • Правая сторона бухгалтерских документов, на которой регистрируются все средства, снятые со счета учреждения, предприятия и т. п., а также все числящиеся по данному счету долги и расходы
  • Правая сторона бухгалтерских счетов
  • Предоставление в долг денег или товаров, обычно под проценты
  • Предоставление в долг ценностей (товаров или денег и т. п.)
  • Сметная сумма, в пределах которой разрешены расходы на определенные цели
  • Ссуда, предоставление ценностей в залог
  • Счет расходов и долгов организации
  • Что оформляют, когда берут деньги в банке с возвратом под проценты
  • Или кредитные отношения
  • Банковский термин, о содержании которого говорят: «Берешь чужие, отдаешь свои!
  • Банковск. «скорая помощь» деньгами
  • Правая сторона у бухгалтера
  • Помощь под проценты
  • Коллега дебета
  • Заём у банка
  • Заём денег у банка
  • Заём средств в банке
  • Ипотечный … в банке
  • Исчерпать … доверия
  • Ипотечный заём
  • Ссуда в банке.
  • Предоставление денег в рассрочку.
  • Взаймы у банка
  • Предоставление в долг товаров или денег
  • Ссуда в денежной или товарной форме
  • Заем в денежной или товарной форме
  • Доверие, которым пользуется лицо или государство в имущественном отношении
  • Счёт расходов и долгов какого-нибудь учреждения
  • Правая страница приходно-расходных книг
  • Предоставление ценностей в долг
  • Предоставление товаров или денег в долг

Выбирая выгодный банковский депозит для надежного хранения и увеличения собственных средств, вкладчики редко заостряют внимание на стандартной банковской ставке до востребования, а зря.

Что такое ставка до востребования? В каких ситуациях ее начисляют?

Она применяется для одноименных вкладов или начисляется при досрочном получении срочного депозита. На размер ставки до востребования нужно обращать пристальное внимание, ведь от него зависит доходность вашего вклада в случае, если деньги нужно срочно забрать.

Ни о каких обещанных 6-9% в год и думать не придется, проценты пересчитают со срочного на вклад до востребования. Размер такой ставки определяется банками самостоятельно, однако, в большинстве случаев составляет 0,01% годовых.

Сразу напрашивается вопрос, почему процент такой мизерный? В ст.837 ГК РФ прописано, что депозиты до востребования не имеют ограничений по срокам хранения и выдаются клиенту при первом требовании. Банкам такой расклад совершенно не нравится, ведь получая денежные средства в депозиты, банк должен их активно размещать, инвестировать, получать прибыль. А как можно инвестировать денежные средства клиента, когда он может вернуться за ними в любую минуту?! По этой причине процент до востребования такой низкий и так сильно отличается от процента по срочному депозиту, когда в договоре прописываются конкретные сроки, временной промежуток хранения средств. Исходя из которого, банк решает, как инвестировать средства, чтобы получить максимальную прибыль. Чем на больший срок открывается депозит, тем выше будет процент. Это очевидно, ведь банк сможет пользоваться деньгами клиента в долгосрочной перспективе, а не в течение 6-12 месяцев.

Более того, согласно Гражданскому Кодексу РФ, банки имеют полное право изменять процентную ставку в одностороннем порядке, поднимая или понижая ее размер. Правда, при этом банковская организация должна оповестить об этом вкладчиков.

Размер ставки до востребования прописывается во всех типовых договорах на открытие банковского депозита. Применяется за несоблюдение условий по хранению денежных средств в банке.

Некоторые банки идут на хитрости, которые выгодны клиентам. Например, при открытии срочногод на 1 год, в договоре может быть пункт о начислении ставки до востребования при досрочном получении депозита до 181 дня. После 181 дня проценты могут не пересчитываться. Все нюансы индивидуальны, зависят от предложений конкретных банков. Так что лучше уточнять, нет ли подобных преимуществ, как начисление процента до востребования до определенного временного промежутка хранения средств на депозите.

Средняя процентная ставка по срочным вкладам и до востребования в крупных банках РФ

Давайте рассмотрим проценты по однотипным вкладам в различных банках, а также узнаем размер ставки «До востребования», которая грозит в случае досрочного закрытия депозита

Названия/% Сбербанк ВТБ Альфа-Банк Газпромбанк
Процент до востребования Фиксированная в размере 0.01% годовых в рублях и в валюте Фиксированная в размере 0.01% годовых в рублях и в валюте Фиксированная ставка в размере 0.01% годовых в рублях и валюте Ставка фиксирована 0.01% годовых

Несмотря на различия в проценте по срочному депозиту, процент до востребования фиксирован и минимален во всех 4-х банковских организациях. Однако, есть банки, которые предлагают очень выгодные ставки по вкладам до востребования в размере 5% и даже 7% годовых, но надежно ли хранить в них деньги — это уже другой вопрос. К банкам, предлагающим повышенные ставки можно отнести МДМ-банк, ИнтехБанк, Мосстройэкономбанк и т.д.

Как рассчитать доход при ставке до востребования по дням?

Пример расчета дохода до востребования в Сбербанке России. Представим ситуацию: вы открыли вклад «Пополняй» с капитализацией процентов, внесли на депозитный счет 100 000 рублей сроком на 1 год под 6.43% годовых. Деньги на депозите пролежали 150 дней, и вам срочно понадобилась вся сумма целиком.
Вы идете в Сбербанк России, расторгаете договор в одностороннем порядке и требуете возврата денежных средств. По условиям этого вклада, любое досрочное востребование денежных средств в течение первых 6 месяцев срока удовлетворяется с начислением ставки до востребования, то есть 0.01% годовых. При этом проценты пересчитываются без капитализации. Чтобы узнать точную сумму средств к получению через 150 дней, нужно рассчитать их по формуле:

(A х B х C) /D = доход

Где A – сумма вклада, В — процент, деленный на 100, С – количество дней размещения во вкладе, а D – количество дней в году. Подставив необходимые данные в таблицу, мы получим, что

доход = (100 000 х 0.0001 х 150) / 365.

Сделав небольшие математические подсчеты, мы получим сумму в 4 рубля 10 копеек. Именно такой доход вы получите, если досрочно вернете деньги по ставке до востребования, начисленные за 150 дней хранения средств на депозите.
Проверить ваши расчеты можно с помощью калькулятора вкладов на нашем сайте. Нужно просто ввести процент до востребования в качестве процента и начальную и конечную дату вложения.

Если бы вы забрали такой депозит по истечению 6 месяцев, тогда процентная ставка по вкладу была более весомой и составила 2/3 от стандартной ставки по вкладу, учитывая сумму и срок депозита. Если отталкиваться от изначальной ставки в 6.43% годовых, то 2/3 от этой цифры будет 4.286% в год. Именно по таком проценте были бы пересчитаны проценты по вкладу, после 181 дня хранения денежных средств в банке. Итоговая сумма к оплате через 200 дней депозита, составит 102, 348 рублей, из которых 2 348 рублей — это проценты. Расчеты были произведены по той же формуле, только поменялись проценты и количество дней вклада. Согласитесь, феноменальная разница по сравнению с 4,10 рублями. Чтобы не попасть впросак, лучше выбирать вклады с выгодными условиями досрочного расторжения договора. А еще лучше выбирать банки с высокой ставкой до востребования.

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 0 Занятно 3 Помогло 14

ссуда

Альтернативные описания

• банковский термин, о содержании которого говорят: «Берешь чужие, отдаешь свои!»

• долг в законе

• запас доверия, авторитета (переносное значение)

• коммерческое доверие

• правая сторона бухгалтерских счетов

• предоставление в долг денег или товаров, обычно под проценты

• предоставление в долг товаров или денег

• сметная сумма, в пределах которой разрешены расходы на определенные цели

• ссуда, предоставление ценностей в долг

• счет расходов и долгов организации

• помощь под проценты

• он бывает коммерческим и банковским, а также кратко-, средне- и долгосрочным

• в книгах бухгалтерского учета он обычно записывается справа

• название этого экономического термина происходит от латинского слова «доверие»

• если обычный русский человек дал бы деньги в долг, то что бы дал древний римлянин, впрочем как и современный бизнесмен?

• взаймы у банка

• коллега дебета

• заем у банка

• товар, приобретенный в …

• ссуда в банке

• ипотечный заем

• пара к дебету в бухгалтерском деле

• расплата за товар по частям

• покупка товара в рассрочку

• предоставление денег в рассрочку

• исчерпать … доверия

• …на строительство жилья

• предоставление товаров в долг

• деньги, одолженные в банке

• ипотечный … в банке

• заем средств в банке

• товар, приобретеный в …

• заем денег у банка

• оппонент дебета в бухгалтерии

• правая сторона у бухгалтера

• банковская «скорая помощь» деньгами

• Ссуда, предоставляемая в денежной или натуральной форме на условиях возвратности и, как правило, с уплатой определенного по соглашению между кредитором и должником процента за пользование КРЕДИТОМ

• Предоставление в долг на определенный срок товаров или денежных средств

• Пpедоставление в долг товаpов или денег

• Правая сторона бухгалтерских счетов

• банковская «скорая помощь» деньгами

• банковский термин, о содержании которого говорят: «Берешь чужие, отдаешь свои!»

• если обычный русский человек дал бы деньги в долг, то что бы дал древний римлянин, впрочем как и современный бизнесмен

• м. купеч. доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет, на срок. Сделать или оказать кому кредит, дать в долг; взять на кредит, в долг. Нет ему кредита, не верят. Кредитный, до кредита относящ. билет, ассигнация, бумажные деньги; у нас введены

• название этого экономического термина происходит от латинского слова «доверие»

• товар, приобретенный в

• товар, приобретеный в

• банковское одолжение

• ипотечный заём

В случаях, если условие о сроке возврата кредита сторонами в договоре не было согласовано либо указанный срок был определен наступлением условия/события, такой договор считается заключенным на условиях «до востребования». Возврат суммы основного долга в таких случаях должен быть произведен клиентом-заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком-кредитором официального требования об этом, если иной срок не предусмотрен договором. Порядок и форма официального востребования банком-кредитором возврата клиентом-заемщиком суммы кредита определяются в кредитном договоре. В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка-кредитора, передаваемое клиенту-заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами в договоре и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) исполнения клиентом-заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по кредитному договору.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *