О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

Документ утратил силу или отменен 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ Принят Государственной Думой 18 сентября 1998 года Одобрен Советом Федерации 14 октября 1998 года

Список изменяющих документов

(в ред. Федеральных законов от 02.01.2000 N 6-ФЗ, от 19.06.2001 N 86-ФЗ, от 07.08.2001 N 116-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 28.07.2004 N 84-ФЗ, от 20.08.2004 N 121-ФЗ, от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 29.12.2006 N 247-ФЗ, от 01.12.2007 N 303-ФЗ, от 23.07.2008 N 160-ФЗ, от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 28.04.2009 N 73-ФЗ, от 19.07.2009 N 195-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 21.11.2011 N 327-ФЗ, от 06.12.2011 N 409-ФЗ, от 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 02.07.2013 N 146-ФЗ, от 05.05.2014 N 112-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ, от 04.10.2014 N 289-ФЗ, от 14.10.2014 N 304-ФЗ, с изм., внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 03.07.2001 N 10-П, Федеральным законом от 27.10.2008 N 175-ФЗ) (см. Обзор изменений данного документа)

  • Глава I. Общие положения
    • Статья 1. Предмет регулирования настоящего Федерального закона
    • Статья 2. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации
    • Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
    • Статья 4. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации
    • Статья 4.1. Обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства
    • Статья 4.2. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации
    • Статья 5. Процедуры в деле о банкротстве кредитной организации
    • Статья 6. Утратила силу
  • Глава II. Финансовое оздоровление кредитной организации
    • Статья 7. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации
    • Статья 8. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами
    • Статья 9. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации
    • Статья 9.1. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации
    • Статья 10. Изменение организационной структуры кредитной организации
    • Статья 11. Ходатайство единоличного исполнительного органа кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации
    • Статья 12. Осуществление мер по финансовому оздоровлению кредитной организации по требованию Банка России
    • Статья 13. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации
    • Статья 14. Ответственность руководителей, членов совета директоров (наблюдательного совета), учредителей (участников) кредитной организации
    • Статья 15. Последствия неисполнения требований главы II настоящего Федерального закона
  • Глава III. Временная администрация
    • Статья 16. Временная администрация
    • Статья 17. Основания назначения временной администрации
    • Статья 18. Срок действия временной администрации
    • Статья 19. Руководитель временной администрации
    • Статья 20. Ответственность руководителя временной администрации за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей
    • Статья 21. Функции временной администрации в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации
    • Статья 22. Функции временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации
    • Статья 22.1. Функции временной администрации в случае назначения ее после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
    • Статья 22.2. Особенности функционирования временной администрации, назначенной после отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг
    • Статья 23. Последствия приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации
    • Статья 24. Ходатайство руководителя временной администрации об отзыве лицензии на осуществление банковских операций
    • Статья 25. Споры о деятельности временной администрации
    • Статья 26. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации
    • Статья 27. Отказ от исполнения договора кредитной организации
    • Статья 28. Недействительность сделок кредитной организации
    • Статья 29. Расходы временной администрации
    • Статья 30. Отчет временной администрации
    • Статья 31. Прекращение деятельности временной администрации
    • Статья 31.1. Включение Банком России сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
  • Глава IV. Реорганизация кредитной организации
    • Статья 32. Требование Банка России о реорганизации кредитной организации
    • Статья 33. Действия кредитной организации в случае получения требования Банка России о ее реорганизации
  • Глава V. Особенности рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом. — Утратила силу
  • Глава VI. Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом. — Утратила силу
  • Глава VI.1. Производство по делу о банкротстве кредитной организации
    • Статья 50.1. Порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной организации
    • Статья 50.2. Лица, участвующие в деле о банкротстве
    • Статья 50.3. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве
    • Статья 50.4. Обращение в арбитражный суд
    • Статья 50.5. Заявления о признании кредитной организации банкротом
    • Статья 50.6. Документы, прилагаемые к заявлению о признании кредитной организации банкротом
    • Статья 50.7. Принятие заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждение производства по делу о банкротстве
    • Статья 50.8. Оставление заявления о признании кредитной организации банкротом без движения
    • Статья 50.9. Возвращение заявления о признании кредитной организации банкротом
    • Статья 50.10. Особенности судебного разбирательства по делам о банкротстве
    • Статья 50.11. Порядок утверждения конкурсного управляющего
    • Статья 50.12. Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной организации банкротом
    • Статья 50.13. Основания для прекращения производства по делу о банкротстве
    • Статья 50.14. Порядок обжалования решений и определений арбитражного суда
    • Статья 50.15. Направление арбитражным судом судебных актов по делу о банкротстве
  • Глава VI.2. Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом
    • Статья 50.16. Общие положения о конкурсном производстве
    • Статья 50.17. Опубликование сведений о признании кредитной организации банкротом и об осуществлении предварительных выплат кредиторам первой очереди
    • Статья 50.18. Раскрытие информации о ходе конкурсного производства
    • Статья 50.19. Последствия открытия конкурсного производства
    • Статья 50.20. Конкурсный управляющий
    • Статья 50.21. Полномочия конкурсного управляющего
    • Статья 50.22. Контроль за деятельностью конкурсного управляющего
    • Статья 50.23. Освобождение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, от исполнения обязанностей конкурсного управляющего
    • Статья 50.24. Отстранение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, или представителя Агентства от исполнения обязанностей конкурсного управляющего
    • Статья 50.25. Права кредиторов при банкротстве кредитной организации
    • Статья 50.26. Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей
    • Статья 50.27. Текущие обязательства кредитной организации в ходе конкурсного производства
    • Статья 50.28. Установление размера требований кредиторов
    • Статья 50.29. Установление размера требований кредиторов для целей определения участников собрания кредиторов
    • Статья 50.30. Реестр требований кредиторов
    • Статья 50.31. Счета кредитной организации в ходе конкурсного производства
    • Статья 50.32. Утратила силу
    • Статья 50.33. Распоряжение имуществом кредитной организации в ходе конкурсного производства
    • Статья 50.34. Признание сделок, совершенных кредитной организацией, недействительными и отказ от исполнения договоров кредитной организацией
    • Статья 50.35. Конкурсная масса кредитной организации
    • Статья 50.36. Очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства
    • Статья 50.37. Исполнение обязательств кредитной организации ее учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами) в конкурсном производстве
    • Статья 50.38. Особенности удовлетворения требований кредиторов первой очереди
    • Статья 50.39. Особенности удовлетворения требований кредиторов по субординированным кредитам
    • Статья 50.40. Расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства
    • Статья 50.41. Ответственность третьего лица за незаконное получение имущества кредитной организации
    • Статья 50.42. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс
    • Статья 50.43. Отчет конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства
    • Статья 50.44. Завершение конкурсного производства
    • Статья 50.45. Передача учредителям (участникам) кредитной организации имущества, оставшегося после завершения расчетов с ее кредиторами, и его распределение между ними
  • Глава VII. Особенности признания ликвидируемой кредитной организации и отсутствующей кредитной организации банкротом
    • Статья 51. Признание ликвидируемой кредитной организации банкротом
    • Статья 51.1. Особенности конкурсного производства в кредитной организации, в отношении которой осуществлялась принудительная ликвидация
    • Статья 51.2. Особенности установления размера и удовлетворения требований кредиторов после признания банкротом кредитной организации, в отношении которой осуществлялась принудительная ликвидация
    • Статья 52. Банкротство отсутствующей кредитной организации
  • Глава VIII. Заключительные положения. — Утратила силу

Открыть полный текст документа

Банкротство кредитных организаций

В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» закреплена отдельная глава, которая регулирует процедуру несостоятельности кредитных организаций. Данные образования осуществляют банковские операции, для совершения которых необходимо наличие лицензии. Лицензию предоставляет Банк России.

Обоснованностью особой правовой процедуры регулирования отношений, которые связаны с процессом банкротства кредитных организаций, является тот момент, что при несостоятельности большинства других коммерческих структур кредитные учреждения обладают целевою (специальной) правоспособностью. Так, в этом случае они занимаются банковскими операциями, а также совершают определенные сделки.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредитных организаций

Глава 4.1 Закона о банкротстве посвящена процедуре несостоятельности кредитных организаций. В ней прописано правовое регулирование процесса, обязанности руководителей юрлица, меры по финансовому оздоровлению, основания для назначения временной администрации, последствия открытия конкурсного производства и т. д.

Понятие несостоятельности и банкротства кредитных организаций

В соответствии со ст. 189.8 Федерального закона № 127-ФЗ кредитная организация считается несостоятельной в следующих случаях:

  • отсутствует возможность удовлетворить требования контрагентов по денежным обязательствам;
  • невозможно выплатить выходные пособия, заработные платы сотрудникам, которые работают или работали согласно трудовому договору;
  • нет возможности исполнить обязанности относительно выплат по обязательным платежам в том случае, когда в течение 14 дней после наступления даты их исполнения, они так и не были выполнены;
  • имущества юридического лица недостаточно, для того чтобы погасить долги перед кредиторами.

Признаки банкротства кредитных организаций

Меры по предупреждению несостоятельности осуществляют согласно ст. 189.10 ФЗ о банкротстве в следующих случаях:

  • на протяжении последних 6 мес. требования контрагентов (контрагента) по денежным обязательствам неоднократно не удовлетворяются;
  • обязательные платежи не исполняются в срок до 3 дней с даты, когда они должны быть исполнены;
  • средств на корреспондентских счетах юрлица недостаточно;
  • снизилась величина капитала;
  • нарушены любые из нормативов достаточности средств, а также нормативы текущей ликвидности.

Особенности банкротства кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций и банков в РФ отличаются от общих положений признания банкротом иных юридических лиц. При несостоятельности банков применяется отдельная глава Закона о банкротстве.

  1. Подача заявления с приложениями документов. При этом правом на обращение имеют должник, кредиторы, государственные структуры и Банк России.
  2. Обязательным является аннулирование лицензии, на основании которой осуществлялась деятельность кредитной организации. Аннулирование осуществляется Банком России.
  3. При несостоятельности реализуется стадия конкурсного производства. Перед началом этой процедуры могут быть предприняты оздоровительные меры (изменение активов и пассивов, оказание помощи со стороны учредителей, изменение структуры юрлица и другие).
  4. Имущество продается на торгах. За счет вырученных средств погашаются требования кредиторов. После исполнения этих обязательств формируется ликвидационный баланс. Конкурсный управляющий ведет реестр кредиторов и оформляет промежуточный ликвидационный баланс, который необходимо отправить Банку России для согласования.
  5. В завершение конкурсного производства составляется отчет, в котором содержаться следующие результаты:
  • ликвидационный баланс;
  • документы о реализованном имуществе;
  • требования кредиторов, включая погашенные.
  1. Суд выносит определение о том, что конкурсное производство завершается, а кредитная организация объявляется банкротом.

Конкурсное производство при банкротстве кредитной организации

Для открытия конкурсного производства арбитражный суд должен принять решение о признании кредитной организации несостоятельной. Длительность стадии составляет 1 год. Продление допускается до 6 месяцев. Далее конкурсный управляющий в течение 5 дней размещает следующую информацию в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве:

  • сведения о юридическом лице, его реквизиты;
  • сведения о суде, который рассматривает дело о банкротстве;
  • дату принятия решения о конкурсном производстве;
  • сведения о конкурсном управляющем и др.

Кроме того, конкурсный управляющий должен:

  • опубликовать информацию о банкротстве в газете «Коммерсантъ»;
  • уведомить кредиторов;
  • сформировать реестр кредиторов;
  • составить список имущества, которое войдет в конкурсную массу;
  • на торгах реализовать имущество организации;
  • погасить задолженность за счет вырученных с торгов средств.

Получить консультацию

Роль кредиторов в процессе банкротства кредитной организации

Согласно действующему законодательству РФ кредиторы кредитных организаций вправе предъявлять свои требования, для того чтобы их включи в реестр требований кредиторов как в тот период, когда действует временная администрация, так и в период конкурсного производства.

В соответствии со ст. 189.85 Федерального закона № 127-ФЗ срок для предъявления претензий со стороны контрагентов не может быть более 60 дней со дня, когда конкурсный управляющий опубликовал сведения о признании юридического лица банкротом и открытии конкурсного производства.

Можно ли подать в суд на банк?

Физические и юридические лица в Российской Федерации имеют законное право подать в суд исковое заявление на банк вследствие следующих причин:

  • взыскание платежей банком, а также незаконно банковских комиссий, что противоречит закону РФ о правах потребителей;
  • банк пересмотрел в одностороннем порядке условия договора, вследствие чего ухудшилось финансовое состояние заявителя;
  • незаконно было отказано в возврате вклада;
  • испорченная кредитная история;
  • незаконно было начислено неустойку. Согласно ст. 333 ГК РФ можно подать ходатайство об отмене неустойки;
  • взыскивания моральной компенсации;
  • блокировки, а также приостановления операций по счету и прочее.

Как подать в суд на банк?

В соответствии со ст. 132 в суд подаются следующие документы:

  • исковое заявление и его копия;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • дополнительные документы, которые прилагаются к заявлению;
  • доверенность, если интересы истца представляет третье лицо;
  • справка, подтверждающая факт проведения досудебного урегулирования конфликта;
  • расчет компенсации, которая взыскивается.

В какой суд подавать заявление на банк?

По месту фактического нахождения ответчика (банка) или заявителя можно подать в судебный орган исковое заявление. Согласно ФЗ «О защите прав потребителей» истец имеет законное право направить в суд претензию по месту своего места жительства. Мы советуем своим клиентам обращаться исключительно по месту своего проживания.

Подать в суд исковое заявление на банк по кредиту самостоятельно

Скачать образец искового заявления к банку

Какие банки в России являются банкротами на 2019 год?

Официального черного списка кредитных учреждений в РФ, которые имеют проблемы с лицензией Центробанка, не существует. Но все-таки лучше не доверять банкам в следующих ситуациях:

  • кредитные учреждения находятся не в ТОП-100 банков по размеру активов на территории России;
  • имеют весьма низкий кредитный рейтинг.

Список 150 банков в России на грани банкротства

В прошлому году около 150 региональных банков почти обанкротились, так как платят повышенные отчисления в Агентство по страхованию вкладов. Более подробную информацию об этих банках можно посмотреть на сайте АСВ.

Записаться на консультацию вы можете по телефону, который указан на сайте юридической компании «Старт». У вас есть вопросы? Напишите нам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *