Обзор НПФ Лукойл-Гарант: рейтинг доходности и надежности, развод или нет + реальные отзывы вложивших

Привет!

Рейтинг Лукойл-Гарант всегда был стабильным (максимально высокая оценка), негосударственный пенсионный фонд привлекал клиентов нефтяным брендом, сумел присоединить к себе парочку НПФ и… был продан. Зачем избавляться от курицы с золотыми слитками? Не иначе все это тщательно продуманный обман.

О фонде

Интересы нефтяной компании «Лукойл» простираются гораздо дальше банальной добычи черного золота и автозаправок.

Например:

  • разработка месторождения и дальнейший экспорт алмазов;
  • банковский сектор;
  • «длинные» пенсионные деньги (халявный, по сути, ресурс, отчисления работников).

«Лукойл-Гарант» зарегистрирован в 1994 г. Для привлечения клиентов использовались:

  1. Заказ рейтинга (не думайте, что оценка (рейтинг) от частной коммерческой компании любого НПФ бесплатна).
  2. Сотрудничество с несколькими банками («Альфа-банк», «Юниаструм банк», «ОТП-банк» и др.).
  3. Покупка наград и премий. Там, где крутятся большие деньги, премия может быть купленной (расходы на рекламу) или быть завуалированной взяткой. Чего стоит премия за проект «Личного кабинета» – лучший рисунок на бумаге (объективной оценки не было и не будет).

Интересно, что «Лукойл» стал распродавать прибыльные активы, ведь дивиденды акционерам исправно выплачивались (дочерний банк в Швейцарии, экспорт алмазов). «Лукойл-Гарант» сменил владельцев, но сохранил вывеску.

Поэтому в период массового «шатания» клиентов (2010–2017 гг.) в негосударственные пенсионные фонды пошла вторая волна пенсионных денег от неискушенных граждан, клюнувших на бренд и рейтинг.

НПФ словно мелкие княжества: объединяются, захватывают друг друга, помогают «притопить» конкурента. Когда рейтинг «Лукойл-Гаранта» стал падать (кривая доходности фонда пошла вниз), собственником в (2017 г.) стал ФК «Открытие» (интересно, что доходность в этот период отрицательная, но на рейтинге это не отразилось).

Кроме того, март 2018 г. ознаменовался несколькими поглощениями. «Лукойл-Гарант» присоединил к себе:

  • НПФ Злектроэнергетики (тоже имеющий завидный рейтинг);
  • НПФ РГС.

В сухом остатке огромный фонд (по количеству клиентов и сумме пенсионных накоплений состоящий в топ-10) переименован в НПФ «Открытие». Заслуги «Лукойл-Гаранта» записаны в актив, рейтинг по-прежнему максимально высокий. Новый негосударственный пенсионный фонд получил еще парочку премий за личный кабинет (ничего особенного. Зарегистрируйтесь и проверьте).

ИНФОРМАЦИЯ

Полное название АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
Лицензия № 432 от 20.05.2014, выдана ЦБ РФ (НПФ «Открытие»)
Головной офис После реорганизации адрес изменился. Новый: Тула, ул. Радищева, 8
Официальный сайт
Контакты (правопреемника Лукойл-Гарант) Телефон горячей линии 8 800 200-5-999 E-mail: cc@open-npf.ru
Учредители ОАО «ЛУКОЙЛ»

АО «Нефтяной фонд промышленной реконструкции и развития»

АО «Чековый инвестиционный фонд «ЛУКойл-Фонд»

АБ «Империал»

Международное объединение профсоюзных организаций

ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ»

ООО «Компания Билд»

АОЗТ «Флимс Инжиниринг»

ОАО «Прессинвест-1»

ООО «В.А.Инвест» «Риенко Инвестментс Лимитед» (Rienco Investments Limited)

ОАО «ЛК Лизинг»

Акционеры ФК «Открытие» (с 2017 г.)
Юрлица (после реорганизации) Пенсионные накопления «УК «Система Капитал»

«Сбербанк Управление активами»

«Менеджмент – Консалтинг»

ТКБ «Инвестмент Партнерс»

«Газпромбанк Управление активами»

Пенсионные резервы «УК «Система Капитал»

«Сбербанк Управление активами»

«Менеджмент – Консалтинг»

ТКБ «Инвестмент Партнерс»

«Газпромбанк Управление активами»

Депозитарий СДК «Гарант»
Управляющие компанией УК «Система Капитал»

«Сбербанк Управление активами»

«Менеджмент – Консалтинг»

ТКБ «Инвестмент Партнерс»

«Газпромбанк Управление активами»

Филиалы и региональные отделения Договор с «Лукойл-Гарант» можно было оформить в любом из филиалов «Альфа-банка», «Юниаструм банка», «ОТП-банка». После реорганизации нужно обращаться в любой из филиалов ПАО Банк «ФК «Открытие»
Какие услуги оказывались НПО

ОПС

Софинансирование

СТАТИСТИКА

Объем пенс. накоплений/резервов, тыс. руб. 497999707,29586/ 66293673,99788
Объем выплаченных пенсий, ОПС/НПО тыс. руб. 1471188,55015/ 3207948,34707
Количество клиентов 7131435
Доходность 11,5 (показатель уже уменьшен на сумму обязательных вознаграждений (данные ЦБ за II кв. 2019 г.)
Рейтинг надежности Рейтинг ААА отозван 27.05.2019 г., рейтинг после реорганизации нового фонда – ААА (Национальное рейтинговое агентство)
Награды Дипломы: «За большой вклад в развитие национальной экономики и международного делового сотрудничества» (АЭКНТС), «Лучший НПФ года» (2007 г.) («Финансовая элита России»), «За высокий уровень управления инвестиционными рисками» (2013 г.) («Эксперт РА») 2 премии за проект и разработку «Личного кабинета» (еще 3 получены уже «Открытием»)

УСЛОВИЯ и СЕРВИС

Программы фонда (действовали в «Лукойл-Гарант») «Забота о себе» («Накопительная», «Монетный двор» и «Мой стиль»)

Детские «Первый шаг», «Миллион ребенку»

«Сыновний долг» («Забота о близком человеке», «Комфорт»)

Условия вступления Желание клиента
Виды выплат Пожизненная, срочная, правопреемникам
Личный кабинет пользователя (переехал на новый сайт)
Мобильное приложение Не было. Сайт НПФ «Открытие» адаптирован для мобильных устройств

Как вступить и оформить договор с фондом: бланк заявления

Решили подписать соглашение с правопреемником «Лукойл-Гаранта» (рейтинг которого ААА – максимальная надежность)? Нужно обратиться:

  • к агенту;
  • в офис НПФ «Открытие».

Как перевести пенсию

Процедура не представляет каких-либо сложностей. Для перевода пенсии необходимо написать заявление в ПФР по месту жительства. У меня есть электронная подпись, поэтому заполняю электронный документ на портале «Госуслуги» https://www.gosuslugi.ru.

Дальше нужно помахать ручкой старому фонду, только не забудьте уведомить его об этом. Подсказка: чтобы заключить договор с правопреемником «Лукойл-Гарант», скачивайте нужные бланки https://open-npf.ru/support/documents/nakopitelnaya-pensiya/.

Как узнать свои накопления

Мнение эксперта Владимир Сильченко Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога «Капиталист» Задать вопрос

Проверяйте будущую пенсию в личном кабинете правопреемника «Лукойл-Гарант» (за проект, разработку и качество которого было получено в суммарном итоге 5 премий) https://lk.open-npf.ru

Второй вариант – обратиться письменно. Раз в год фонд обязан предоставить подобную справку бесплатно.

Как расторгнуть договор с НПФ

Чтобы расторгнуть договор с правопреемником «Лукойл-Гарант» (правильно, не надо смотреть только на рейтинг), рекомендую перейти по ссылке https://open-npf.ru/support/documents/negosudarstvennaya-pensiya/. На странице есть раздел «Как расторгнуть договор». Там же разъяснены права участников, выложены шаблоны документов и образцы заявлений.

Возврат НДФЛ

К сожалению, время показало: откладывая на пенсию 10 лет – получишь пшик (уже и «Лукойл-гаранта» нет). Не зря сейчас идут разговоры о выплате пенсии целиком – суммы накоплений слишком маленькие. Возврат НДФЛ – возможность вернуть копеечку (и положить ее на депозит – пользы будет больше).

Я оформляю все через «Федеральную налоговую службу» https://www.nalog.ru. Если свободное время позволяет, прогуляйтесь в налоговую по месту жительства.

Потребуются:

  • ксерокопии паспорта;
  • СНИЛС;
  • декларация о доходах;
  • справка о перечислениях взносов.

Уплата взносов

Договор, заключенный с «Лукойл-Гарант», остается в силе. После реорганизации клиентов обслуживает НПФ «Открытие». Перед уплатой взносов рекомендую проверить платежные реквизиты в личном кабинете официального сайта.

Платить взносы можно:

  1. Через бухгалтерию по месту работы.
  2. Через сайт в личном кабинете на сайте правопреемника «Лукойл-Гарант».
  3. Самостоятельно через банк (комиссию не берут банки «ПЕТРОКОММЕРЦ» и «ФК Открытие»).

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы обновленного «Лукойл-Гарант».

+
Депозитарий, управляющие компании с хорошими отзывами и качеством работы Реорганизация всегда отражается снижением дохода
Договор, заключенный с «Лукойл-Гарант», остается в силе Необходима сверка личных данных
Личный кабинет, работающая горячая линия Падающая доходность

Высокий рейтинг «Открытия» для меня уже, как говорится, «ни о чем». Не знаю, куда его отнести – в плюс или в минус.

Жалобы и отзывы

Немаленький рейтинг «Лукойл-Гарант» вселял (точнее, навязывал) надежды на получение высокого дохода. Вот что пишут о фонде реальные пользователи.

Стоит ли переводить сюда свою пенсию

Перевод средств – личное дело каждого. Я этого делать не буду, хотя и ищу НПФ с высоким рейтингом. Не хочу, чтобы мои деньги финансировали свадьбы и «забугорный» отдых наших миллионеров.

Рейтинг «Лукойл-Гарант», казалось бы, – свидетельство стабильной работы НПФ. По факту фонд несколько раз менял хозяина, укрупнялся и получал премии (а ФК «Открытие» – дотации). Только вкладчикам не легче: пенсионные накопления превращаются в пыль, но с этим ничего нельзя сделать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *